fbpx

Автоматизация банковских процессов: согласование кредита

На сегодняшний день одним из ключевых факторов успеха любого коммерческого банка является формализованность и регламентированность бизнес-процессов как во внутренней структуре, так и во внешних взаимоотношениях банка с государственными службами. Задача правильной организации бизнес-процессов банка – это объединение регуляторных правил НБУ с клиентоориентированностью банка. Оптимизация этих бизнес-процессов прямым образом воздействует на операционную и стратегическую эффективность коммерческого банка, что в итоге влияет на показатели прибыльности и рейтинги.

Важным фактором при выборе систем для автоматизции является удобство пользования, простой интерфейс, понятный алгоритм постановки задач.

В данном кейсе рассмотрен фрагмент проекта от Ubpm в рамках автоматизации предоставления банковских услуг — автоматизация бизнес-процесса верхнего уровня, который включает обработку заявки клиента и минимальное согласование внутри банка.

Цель проекта — стандартизация вариантов выполнения задач,  уточнение регламента документов для каждого вида операций, разграничение ответственности между отделами, устранение нарушений сроков выполнения операций и быстрое обучение новых сотрудников.

При анализе ситуации оказалось возможным соединить для автоматизации два процесса:

  1. Обработка менеджером онлайн заявки от клиента
  2. Согласование кредитования кредитным экспертом.
  • При заполнении клиентом заявки на сайте банка, автоматически формируется и регистрируется карточка клиента с его контактными данными. Одновременно менеджеру по работе с клиентами создается задача по обработке заявки.
  • Менеджер, ориентируясь на информацию из карточки, должен перезвонить клиенту, уточнить его потребности и предложить соответствующий продукт банка.

Если клиенту не подходят предложенные условия, процесс прекращается.

Если клиент согласен на предложенный продукт, формируется пакет документов, необходимых для дальнейшего согласования с кредитным экспертом и службой безопасности банка.

  • После соответствующего оформления и приёма пакета документов, осуществляется его передача кредитному эксперту в головной офис для принятия решения о выдаче кредита.
  • На этом этапе допускается вероятность того, что клиент потеряет необходимость в кредите. В этом случае процесс прекращается.
  • Если кредитный експерт принимает отрицательное решение по выдаче кредита, процесс прекращается
  • Если кредитный експерт принимает положительное решение о выдаче кредита, то клиент об этом уведомляется.
  • Начинается процесс подготовки кредитного договора. Автоматизация процесса предполагает нотификацию о сроках всем задействованным отделам и службам, что позволяет максимально снизить риски несвоевременного выполнения задач. На каждом этапе генерируются формы соответствующих внутренних документов и передаются дальше по цепочке согласования.
  • По истечении 20-дневного срока, клиент приходит в банк с соответсвующими документами.
  • Происходит подписание кредитного договора.
  • Осуществляется выдача кредита.

По результатам обработанных заявок можно сделать выводы как о скорости согласования, так и качестве работы менеджера по продаже определенных услуг.

Благодаря внедрению проекта в распоряжении банка появляется статистика, которая включает в себя данные о количестве успешных заявок и отклоненных предложений как клиентом, так и самим банком, что позволяет анализировать эффективность работы менеджеров и лояльность клиентов к продуктам банка.

Автоматизация этого бизнес-процесса позволяет откорректировать регламенты операций, устранить нестыковки и установить четкие границы ответственности между отделами.

Очевидное преимущество внедрения Ubpm  —  скоординированная работа менеджеров различных подразделений, работающих над одним поектом. В дальнейшем мы также будем рассказывать об автоматизации и других банковскиих бизнес-процессов, которые, будучи максимально оптимизированы, становятся надежной основой для повышения операционной эффективности банка.

×

×


×

×


×


×